Valstybei, per Sodrą ir kitas institucijas bei įstatymų projektus suteikiant Lietuvos gyventojams įvairių galimybių padidinti savo pensijų kaupimą, atsiranda papildomi įrankiai asmeninių finansų valdyme. Įvairūs pensijų fondai, kelių pakopų pensijų kaupimas ir panašūs projektai sukuria lietuviams platesnes investicines galimybes ir geresnes finansines ateities perspektyvas.
Tačiau tuo pačiu nereikėtų pamiršti ir to, kad Lietuvoje yra ir ilgą laiką buvo labai plačios galimybės valdyti finansus ir iš kitos pusės. Čia turime omenyje įvairių formų paskolas ir kitus finansavimo sprendimus. Anksčiau Lietuvos gyventojai galėjo skolintis tik iš bankų bei kredito unijų. O paskolų pasirinkimas buvo skurdus – buvo galima gauti tik būsto arba vartojimo paskolą. Bet ir jų prieinamumas buvo ribojamas dėl įvairių priežasčių.
Šiandien situacija asmeninio finansavimo rinkoje pasikeitusi. Dabar ilgalaikį finansavimą gali gauti daugiau piliečių (dažniausiai tai verslo arba būsto paskolos), o trumpalaikiu finansavimu gali pasinaudoti absoliuti dauguma Lietuvos gyventojų. Jiems prieinamos ne tik vartojimo paskolos, bet ir kiti trumpalaikio finansavimo instrumentai: greitieji kreditai, kredito linijos, kredito kortelės, kiti kreditai internetu.
Kiekviena paskola, tam tikra prasme, turi neigiamą įtaką pensijų kaupimui (ir kitoms investicijoms). Kiekviena pasiskolintas euras ir kiekvienas euras, mokamas palūkanų ir kredito įmokų formoje, yra euras, kurį buvo galima investuototi į pensijų kaupimą ar bet kur kitur.
Žinoma, kad visko negalima matuoti tokiu grubiu būdu. Kartais paskolos ar kredito išvengti nepavyks, o tai ir nėra kažkas, ko reikėtų aklai vengti. Tačiau jei skolinimasis yra neišvengiamas, visada galima remtis tokiomis praktikomis, kurios padeda užtikrinti žemiausią už paskolą mokamą kainą.
Kreditų palyginimas
Tarp svarbiausių dalykų, kuriuos galima padaryti prieš skolinantis yra paskolų kainų palyginimas. Pasiskolinti iš pigiausią kreditą siūlančio davėjo, jūs užsitikrinsite mažiausias kredito įmokas. Tai padės jums sutaupyti ir skirti daugiau pinigų pensijų kaupimui ar kitoms investicijoms.
Kaip palyginti kreditus? Lengviausia tą padaryti pasinaudojant įvairiomis palyginimų ir rekomendacijų lentelėmis, kuriose būtų pateikti apibendrinti Lietuvos kredito davėjų siūlomų finansavimo paslaugų duomenys ir įkainiai. Vienas tokių detalios informacijos šaltinių yra visikreditai.lt puslapis, kuriame yra pateikiama detali informacija (BVKKMN, metinė palūkanų norma ir t.t.) apie visus Lietuvos skolintojus, nuo greitųjų kreditų iki stambesnių vartojimo paskolų davėjų. Toks elementarus paskolų įkainių palyginimas padės išsirinkti pigiausią kreditą ir leis sutaupyti bei panaudoti santaupas investuoto aptartomis kryptimis (ar bet kur kitur).
Pensijų fondų palyginimas
Ne ką mažiau svarbu palyginti ne tik skolinimosi paslaugų įkainius, bet ir paties investavimo grąžos galimybes. Kiekvienas pensijų kaupimo fondas yra skirtingas bei generuoja skirtingą grąžą. Prieš apsisręsdami, kur ir kaip investuoti savo santaupas, jūs turėtumėte pasidomėti konkrečiu pensijų fondų veikimo mechanizmu, jų veiklos rodikliais, ataskaitomis, kita viešai prieinama informacija.
Prieš priimdami svarbų sprendimą patikėti savo santaupas fondui, pirma atlikite namų darbus. Deja, negalime jūsų nukreipti į ekvivalentų fondų palyginimo puslapį, kaip vartojimo paskolų atveju. Bet palyginti ribotą skaičių Lietuvoje veikiančių fondų neturėtų būti sudėtinga ir rankiniu būdu. Bet nepamirškite, kad negalite atkreipti dėmesio tik į fondo generuojamos grąžos rodiklius. Taip pat pasidomėkite ir kitais veiklos rodikliais, rizikos laipsniu ir t.t.
Tiek skolinantis, tiek investuojant svarbu palyginti teikiamas paslaugas, jų kokybę, įkainius (grąžą) ir kitus aktualius rodiklius. Tai padės arba sutaupyti, arba gauti maksimalią grąžą.